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鑫舟启航
2009-10-28

 

理财周刊

“要带着一帮人,甚至整个理财业来谈理想,必须要有明确的目标,扎实可行的战略。同时,打好基础比什么都重要!”说这话的是上海鑫舟投资咨询有限公司的总经理夏文庆。这个基础他足足打了三年半的时间。  

在澳大利亚和中国香港、台湾地区进行金融理财实务和管理工作十几年后,夏文庆在2006年初回到了上海。回来的第一件事,就是注册成立上海鑫舟投资咨询有限公司,成为国内第一家“以服务为导向”的第三方理财公司(见中国金融理财标准委员会下属《AFP/CFP 持证人通讯》第五期:“独立第三方理财大事记”)。“我希望,有一天,有人会提到鑫舟,说中国在理财业刚起步之时,就已有了以服务为导向的第三方理财公司。”夏文庆说。 

坚持“以服务为导向”的理财服务

在过去几年里,中国的理财业得到了非常迅速的发展。2007年、2008年市场的大起大落,刚刚起步的中国理财业在服务模式、产品设计、营销人员的专业水平、制度的约束等方面的不足就被充分暴露出来了。夏文庆指出:“目前最大的问题,还是理财模式的问题。由于金融机构把理财业务单纯地和产品销售服务划上了等号,理财师无法真正发挥其应有的价值,也得不到应有的成长,而民众的利益却根本无法得到保障。中国理财业如果不能认清发展的方向,不能认识到消费者的认同是这个行业发展的基础,那么这个行业是没有持续性的。”

那么老百姓能从“以服务为导向”的理财服务得到什么呢?夏文庆列举了至少5个方面的内容:

1.了解自己目前的财务状况;

2.制订合理可行的长远理财目标并将其量化;

3.得到书面形式的财务状况和生活状况分析和评估报告(如家庭财产流动性、负债、风险管理、资产配置等状况及其存在的风险等);

 

4.获得具体建议(债务管理、遗嘱订立、税务规划、保险建议、所需投资报酬率、投资建议,金融产品的建议等等),以及实施其他的有关理财规划的细节;

 

5.通过持续金融理财服务,能从容应对自身和外部环境的改变,化解各种变化对理财目标的影响,同时,每当自己在做重大的消费和投资决定的时候,了解这些决定对未来长期目标的影响。

 

“这当然不是一件容易做到的事。所以我们的基础工作就做了三年半。我们的目标不仅是让鑫舟的理财师能提供这样的服务,而且是让中国所有的理财师都能为客户提供这样的理财服务,因为‘以产品为导向’的理财服务是没有出路的!”夏文庆明确指出。

 “鑫舟八步”三年走了三步

在公司成立后,夏文庆并没有立即展开业务,而是去了保险公司,证券公司,对中国的理财市场以及产品渠道做了深入的调研,经过反复思考后,为公司的长远发展制定了策略规划,也即公司的“鑫舟八步”。那么三年后的鑫舟到底走了多少步了呢?“刚刚走完了第三步。”

第一步:开发了理财88(www.licai88.net)。这是国内第一家向理财师们提供专业工具和资讯的网站,目前已有近千人名理财师在网上注册,影响力覆盖了我国全部省份。

第二步:完成了以理财实务培训、自行开发的鑫舟系列理财规划软件、《理财师实务手册》(夏文庆的理财实务专著)为核心,以理财88网为平台的行业服务产品的建设,并进行市场推广。

第三步:注册成立了鑫舟保险代理有限公司,以家庭财务保障作为突破口,利用公司已有的调研能力,理财规划软件等资源,开展全方位理财规划服务。

用三年的时间扎扎实实地走好前三步,鑫舟已正式启航。“公司将以行业服务为突破口,做好品牌建设,期间加快标准化理财模式的实践进程,最终在全国推广并复制鑫舟理财模式。夏文庆显然对公司未来的发展充满了激情。

“有意义就是好好活,好好活就是做有意义的事。”夏文庆把许三多的头像放在电脑上,“我从没有崇拜过什么偶像,但我希望能像许三多那样心无旁骛地去做事。我们要做的、可以做的事情还很多,也许我们一家公司还做不了,我希望我们能和其他的业界人士、机构和第三方理财公司合作,也希望能获得资本的青睐和指导,我相信鑫舟理财模式代表了中国金融服务业一支不可忽视的力量,是一种可持续发展的思路。

理想对一些人而言是空谈,对一些人而言是坚持和努力的动力。鑫舟寓意财富方舟。方舟不是一日建成的,但它让世人看到了希望,祝鑫舟一路走好!

图为《理财周刊》采访鑫舟理财总经理夏文庆先生的《鑫舟启航》原文

 

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